银行在财富管理中的作用有哪些？

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在当今经济环境下，财富管理对于个人和企业都至关重要，银行在其中扮演着多方面的重要角色。

银行是财富管理的基础服务提供者。银行提供多样化的储蓄产品，如活期存款、定期存款等。活期存款具有高流动性，方便随时支取，满足日常的资金使用需求；定期存款则能提供相对稳定的利息收益，适合有一定闲置资金且追求稳健回报的客户。以一年期定期存款为例，不同银行可能会根据市场情况和自身策略，给出不同的利率，一般在 1.5% - 2% 左右。

在投资方面，银行拥有专业的投资顾问团队。这些专业人员具备丰富的金融知识和市场经验，能够根据客户的风险承受能力、投资目标和财务状况，为客户量身定制投资方案。对于风险承受能力较低的客户，银行可能会推荐债券型基金或货币基金；而对于风险承受能力较高、追求高收益的客户，可能会建议配置股票型基金或直接参与股票市场投资。

银行在财富传承方面也发挥着重要作用。通过设立信托账户等方式，银行可以帮助客户实现财富的有序传承。信托可以按照客户的意愿，在特定的时间将资产分配给指定的受益人，确保财富按照客户的规划进行传递，避免因家庭纠纷等因素导致财富传承出现问题。

银行还提供风险管理服务。在市场波动较大的情况下，银行可以帮助客户识别和评估各种风险，如市场风险、信用风险等，并提供相应的风险管理策略。例如，通过投资组合的分散化，降低单一资产波动对整体财富的影响。

以下是银行常见财富管理服务的对比表格：