昔日“城商行亚军”，上海银行缘何被罚近亿元？丨极刻

大河财立方《极刻》第873期

【大河财立方 记者 王宁宁】涉“违规办理内保外贷业务”等多项违规，上海银行收到一份近亿元罚单，刷新了银行业2023年以来的纪录。

(资料图片)

5月10日，上海银行举行业绩说明会，不少投资者纷纷通过在线互动方式提问，对企业近况十分关注，这与上述罚单不无关系。

大河财立方记者注意到，国家外汇管理局上海市分局公布的行政处罚决定书显示：因多项违规行为，对上海银行给予警告，罚没款合计9854.4万元人民币。

银行业2023年以来最大罚单

国家外汇管理局上海市分局4月28日公布的行政处罚决定书显示，对上海银行在结售汇、外币理财、内保外贷、外汇市场交易领域的部分违法违规行为给予警告，处罚款9834.5万元人民币，没收违法所得19.9万元人民币，罚没款合计9854.4万元人民币。同时，该行3名相关责任人被给予警告及罚款。

行政处罚决定书显示，上海银行的违法违规行为包括：无结售汇业务资质的分支机构违规办理结售汇业务；已批准停止营业的分支机构违规办理结售汇业务；违规向境外个人销售外币理财产品；违规办理内保外贷业务；违规办理备用金结汇；未按规定报送结售汇统计数据；虚增银行间外汇市场交易量；使用未经授权的通讯工具开展银行间外汇市场交易以及未按规定保存银行间外汇市场交易记录。

与此同时，时任上海银行深圳分行运营管理部总经理邓某某，对上海银行“已批准停止营业的分支机构违规办理结售汇业务”的行为负有责任，被给予警告，并处罚款7万元。

上海银行金融市场部高级副经理张某对“虚增银行间外汇市场交易量”的行为负有责任，被处警告及罚款7万元。上海银行网络金融部资深副主管周某某对“无结售汇业务资质的分支机构违规办理结售汇业务”的行为负有责任，被处警告及罚款6万元。

事实上，近年来上海银行屡收罚单。2020年8月，上海银行被银保监会罚款1625万元、没收违法所得约27万元，两名相关负责人也被予以警告。从罚单内容上看，涉及2014年至2019年间的23项违法违规行为，如违规向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款等。2021年7月，上海银行因贷款管理违反审慎经营规则、部分个人贷款违规用于购房等六项违法违规，被上海银保监局罚款460万元。

此次大额罚单对上海银行有哪些影响？5月9日，大河财立方记者先后以电话、邮件等方式联系上海银行，截至发稿时未获正面回应。

2022年营收下滑，有券商给出“减持”评级

如果说巨额罚单让上海银行备受外界关注，那么其近期交出的2022年成绩单，则反映了其过去一年来的内在表现。

上海银行年报显示，2022年，集团实现营业收入531.12亿元，同比下降5.54%；实现归属于母公司股东的净利润222.80亿元，同比增长1.08%；基本每股收益1.50元，同比增长1.35%；2022年末，归属于母公司股东的净资产2210.54亿元，较上年末增长7.72%。

在年报营收同比下降的背景下，其2023年一季报显示，2023年一季度，上海银行实现营业收入132.15亿元，同比下降7.12%；净利润60.43亿元，同比增长3.25%。截至2023年一季度末，该行不良贷款率1.25%，与上年末持平；拨备覆盖率286.84%，比上年末减少4.77个百分点。

大河财立方记者梳理发现，在2022年营收排名前10的城商行中，只有上海银行一家营收出现了负增长。而在以净利润为指标的排行榜中，上海银行位居江苏银行、北京银行、宁波银行之后，位居第四。

在回答投资者提问时，上海银行党委副书记、副董事长、行长朱健表示，在不良生成方面，今年集团将进一步加强前瞻性管理、分类管理、主动管理，力争不良生成延续改善势头。零售信贷方面，随着经济恢复加快，零售贷款不良生成趋稳，集团将持续加快提升零售贷款风控智能化水平，优化风险决策流程，强化逾欠催收管理，尽快实现年内风险水平的进一步企稳回升。

不过对于这份成绩单，各大券商评价不一。浙商证券4月30日发布评级报告称，维持上海银行“买入”评级，最高目标价为7.82元。而摩根大通证券4月28日发布评级报告称，维持上海银行“减持”评级，最高目标价为5.7元，与此前最高目标价一致。

“精品银行”消费者网上投诉量居前

在上海银行官网，该机构虽然提出了打造“精品银行”的战略愿景，但在消费者服务满意度方面，似乎有些名不副实。

大河财立方记者注意到，黑猫投诉平台的数据显示，上海银行累计投诉429单，无一回复处理。有用户表示自己正常使用的上海银行信用卡在没有逾期的情况下被冻结，其间每个月进行最低还款，客服称需要将分期费用还清后才予以解冻。

此外还有用户表示，征信上莫名出现上海银行股份有限公司发放的个人消费贷款信息，但本人实际并未进行任何申请。

对于上述现象，河南予瑞律师事务所律师李华阳告诉大河财立方记者，用户可以向中国银行保险监督管理委员会投诉处理，也可以直接向人民法院提起民事诉讼。

2021年10月，有微博大V因上海银行工作人员服务态度差现场取走500万元现金一事把上海银行送上了热搜，上海银行的服务质量因此备受质疑。

在日前上海银保监局发布的关于2022年银行业消费投诉情况的通报中，在中资法人银行投诉量分类中，上海银行、上海农商银行和上海华瑞银行居前；在中资法人银行的平均每百营业网点投诉量分类中，上海华瑞银行、上海银行和浦东恒通村镇银行投诉量居前。

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