国有六大行“晒家底”：2021年营收合计超3.68万亿元，不良率普降

【大河报·大河财立方】（记者 丁倩）截至3月30日晚，国有六大行2021年年度财务报告全部公布完毕。

2021年，六大行的资产规模、营业收入、归母净利润等指标均实现正向增长。其中总资产合计超145万亿元，营收合计3.68万亿元，净利润合计1.27万亿元，平均日赚超34亿元。

“宇宙行”工商银行净利润3483.83亿元，继续领跑六大行，从资产质量情况来看，六大行不良率同比均出现不同程度下降。

然而，面对当前外部环境更趋复杂严峻和不确定，国内疫情发生频次有所增多，经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力。这对国有大行乃至其他银行业金融机构而言，仍存在较大考验。

六大行资产规模合计超145万亿元

邮储银行盈利增速领跑

2021年，六大行的资产规模、营业收入、归母净利润等指标均实现不同程度正向增长。

从资产规模来看，六大行资产合计145.47万亿元。“宇宙行”工商银行以35.17万亿元的资产规模牢牢占据首位；邮储银行以12.59万亿的资产规模超过交通银行，进军前五；工商银行、建设银行、农业银行和中国银行的排名则继续位列前四，资产规模分别为35.17万亿、30.25万亿、29.07万亿、26.72万亿。

从资产规模增速来看，各行间的差距较为明显。邮储银行以10.87%的增速排在首位；工商银行的总资产增速最慢，较年初增长5.48%。

从盈利能力来看，2021年，国有六大行均实现了两位数的净利润增速。截至2021年底，六大行合计实现归属母公司股东的净利润总计1.27万亿元，较2020年相比，增长超过11%。

具体而言，邮储银行归母净利润同比增长最快，以18.65％的增速领先六大行，其次为中国银行，增速12.28％，交通银行、农业银行、建设银行和工商银行归母净利润增速分别为11.89％、11.70％、11.61％、10.27％。

从营收来看，2021年，国有六大行实现营业收入合计3.68万亿元。其中，工商银行仍然占据首位，营收达9428亿元；紧随其后的是建设银行，营收8242.46亿元；交通银行位居最后，营收2693.90亿元。

从营收增速来看，农业银行、中国银行、邮储银行、建设银行的同比增速均在7%及以上，分别为9.42％、7.08％和11.38％、9.05％；工商银行由于基数较大，以6.48％的增速排在第六。

资产质量向优，六大行不良率普降

2021年，国有六大行的资产质量攻坚取得明显成效，复杂环境下的风险应对能力进一步夯实。

综合财务报表显示，报告期末，工商银行和交通银行实现不良贷款余额和不良贷款率“双降”。其中交通银行不良贷款余额降幅最大，相比2020年减少9.02亿元；工商银行不良贷款余额最高，为2934.29亿元，相比2020年减少5.49亿元；农业银行不良贷款余额升幅最大，相比2020年增加86.69亿元。

从资产质量情况来看，报告期内，国有六大行的不良率均较2020年出现不同程度下降。其中，工商银行、农业银行和建设银行的不良贷款率“旗鼓相当”；邮储银行的不良率最低，同比降低了0.06个百分点至0.82%；交通银行的不良率最高，较2020年降低了0.19个百分点至1.48%，同时，交通银行不良率降幅最大。

与不良率的降低相对应，六大行上半年的拨备覆盖率均同步提升，抗风险能力进一步增强。其中，邮储银行以418.61%的拨备覆盖率排在首位，比上年末上升10.55个百分点；交通银行排在末尾，为166.50%。工商银行拨备覆盖率 205.84%，比上年末提高 25.16 个百分点；农业银行拨备覆盖率299.73%，比上年末上升33.53个百分点；邮储银行拨备覆盖率418.61%，比上年末上升10.55个百分点。

六大行科技投入超千亿

“宇宙行”领跑一年投入近260亿

“科技浪潮对银行业而言既是冲击更是重塑。”交通银行行长刘珺在行长致辞中如是说。

如今，加快数字化转型，越来越多的银行开始拥抱金融科技，国有银行持续加大信息科技投入便是很好的说明。

记者梳理年报发现，2021年年报已成为六大银行展示金融科技实力的舞台，信息科技投入同比均实现增长。六大行去年在信息科技方面投入金额共计1074.93亿元，同比增长0.11％。

其中工商银行信息科技投入为259.87亿元，领跑六大行，占营业收入的2.76%，占比排名不及交通银行、中国银行、建设银行、农业银行，位居第五位。交通银行信息科技投入87.50亿元，投入金额最少，但占营收比和同比增速分别位居首位，为3.25％、0.24％。

从年报中可以看出，金融科技已经渗透到个人金融业务、资金业务、风险管理等多个领域，而持续增加的信息科技投入也给六大行开展业务带来显著的成效

其中，中国银行在年报中指出，全行科技条线共有员工12,873人，占比为4.20%。科技赋能支持业务提质增速，年报显示，中国银行跨境汇款、供应链融资等服务实现全流程线上化；普惠金融线上融资余额较上年末增长逾26倍；集约运营平台完成全辖推广，实现流程、数据、风控的统一共享，业务处理效率提升60%以上。

建设银行董事长田国立在致辞中提到，无科技，不金融，建设银行对内重塑银行服务模式，让业务从柜台走上“云端”，让金融资源精准投送到最需要的地方，也让许许多多基层员工跳出“金融内卷”。对外，与29个省级政府建立合作关系，打造阳光透明的“跨省通办”平台，千余项政务服务便捷办理。同时，进一步向同业输出系统建设和风控技术，推动场景共建、 技术共享和成果共用。

六大行普惠小微贷款余额同比大幅增长

中国银行普惠贷款新增创新高

作为支持中小微普惠金融业务的主力军，国有六大行不断下沉服务，发挥了“头雁效应”，其普惠金融贷款成绩在2021年年报中均表现不俗。

其中，工商银行普惠型小微企业贷款1.10万亿元，比年初增加3784.48亿元，增长52.5%；普惠型小微企业贷款客户79.5万户，增加20.4万户；新发放普惠贷款平均利率4.10%。

中国银行普惠型小微企业贷款新增创历史新高，贷款余额8,815亿元，较上年末增长53.15%，高于全行各项贷款增速；客户数近62万户，高于年初水平。全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.96%。

邮政业务衍生出来的邮储银行，堪称金融机构“下沉市场”中的排头兵，将普惠金融作为其发展战略之一，在2021年交出了不错的答卷，截至报告期末，邮储银行普惠型小微企业贷款余额 9,606.02亿元，占全行各项贷款比例超过14%，稳居国有大行前列。

农业银行普惠型小微企业贷款余额1.3万亿元，增长38.8%，普惠小微有贷户增加35万户，民营企业贷款增长21.5%。

建设银行普惠金融贷款余额1.87万亿元，较上年增加4,499.44亿元，增幅31.60%；普惠金融贷款客户193.67万户，较上年新增24.12万户。加大对实体经济让利力度，当年新发放普惠型小微企业贷款利率4.16%，较上年下降0.20个百分点。

交通银行报告期末，普惠型小微企业贷款余额3,388.19亿元，较上年末增长49.23%；普惠型小微企业贷款累放平均利率4.00%，小微客户综合融资成本下降0.49个百分点。

责编:史健 | 审核:李震 | 总监:万军伟