上海一退休老人被诱导贷款370万买保险每年支付利息超20万

日前，太平洋保险被曝出业务员诱导老人贷款370万元买保险。此事经媒体报道后，太保寿险上海分公司和当事人章先生已经达成和解，章先生部分保单予以退保，其余保单继续持有。

章先生为何贷款370万元买保险？有必要办理保单贷款吗？来看《中国消费者报》记者调查。

业务员推销

老人贷款370万元买保险

据媒体报道，上海退休老人章先生在2010年至2019年近十年时间里，买下29只太平洋人寿保险产品，总计支付保费800多万元，其中贷款370万元。梳理保单明细发现，章先生购买的多是分红型年金险和两全保险等一些理财型保险。

章先生为何如此热衷理财险？

这与太平洋保险业务员周某梅（2020年已离职）的“积极”推销有关。章先生回忆称，当时周某梅告诉他“3年交150万元，5年后能拿200多万元，购买这份保险，以后能免费入住太保养老社区”。就这样他很快把自己的400多万积蓄都买了保险。钱花光了，周某梅告诉他，可以使用贷款方式交付保费和购买新的保险。

从2014年1月办理第一笔保单贷款算起，章先生又买了13款保险产品。章先生的老伴统计，其先后累计贷款370.37万元，现在每年要支付的贷款利息超过20万元，而他们俩的退休工资加起来，一年仅有11万元。

当心不法分子盯上你的保单

已有消费者被骗

记者调查发现，由于手续简单、放款快，保单质押贷款也被不法分子盯上。对此，监管部门已多次发布消费警示。

2021年9月

北京银保监局发布典型案例称，消费者张女士接到来电邀约，被不法分子以按照保单回馈现金为由，骗取身份证、银行卡和手机号码等信息。6个月后，张女士收到保险公司短信，提示其偿还保单借款。经与保险公司核实发现，不法分子利用张女士手机、身份证和银行卡，为其办理了保单贷款，而张女士配合做了短信验证、人脸识别等验证操作，造成了资金损失2.9万元。

2021年12月

山西银保监局联合公安机关对一个非法营业网点进行了查处。该网点的不法人员拨打保险消费者电话或发送短信，谎称自己为保险公司售后服务人员，受中国银保监会委托，处理客户对保险分红收益不满的投诉，需要保险消费者携带身份证、保单和本人银行卡到该网点办理分红核算及补偿等事宜。待客户上门后，该网点不法人员诱导保险消费者直接在保险公司APP或官方公众号在线办理保单贷款，签订“分红服务协议”，并将贷款所得款项转入不法人员指定账户。

北京银保监局提示消费者

收到可疑邀约时，可通过保险公司官方网站、客服电话等官方渠道核实机构营业场所是否为保险公司地址、相关人员是否为保险公司工作人员。

如果发现可疑情况，建议保留相关证据，及时向保险公司反映并向公安机关报案。

通过手机APP办理投保、退保、保全、保单贷款等业务时，确保自身充分知晓相关业务的具体情况，避免造成损失。

上海兰迪律师事务所律师陈禹彦提醒说，既然是贷款，就要考虑好自己的偿付能力，若贷款到期不能按时还款，保险公司会对保额进行扣减，如果贷款本息积累到退保现金价值时，保险效力也将终止，被保险人也将丧失保险保障。

链接-保单质押贷款01保单质押贷款是什么？

贷款买保险，上述事件中章先生用于质押的正是曾经购买的保单。

陈禹彦告诉《中国消费者报》记者，保单贷款是指投保人以保单作为抵押物，向保险公司或银行申请一定金额的贷款，到期按约归还贷款本息的一种信贷行为。保单质押后，原有的保障不变，出险后仍可按原合同获得理赔，但赔款首先将用于清还借款。

02所有险种都可以贷款吗？

一般来说，具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等寿险保单，同时，已支付2年及以上保险费或趸交保险费，可以用来贷款。

医疗险、意外险和其他财产保险则不能用于贷款。另外，已经发生保费豁免的、自动垫交保费和正在申请理赔的保单，也不能办理贷款。

03保单贷款能贷到多少钱？