你的存款利率可能要降了 有银行大额存单从3.5%跌到2.9%是真的吗?

时间:2022-04-19 13:10:12 来源: 都市快报


上周末,一位橙友报料:杭州一家保险公司代理人在朋友圈提到,“降准”之后,某股份制银行率先“降息”,大额存单利率上周还有3.5%,现在只有2.9%。随文还附上了一则关于“另类降息”的新闻。

该橙友提出质疑:短短一周,存单利率竟然下调了0.6%,是真的吗?对此橙柿互动记者联系了杭州多家银行,对目前在售的存款产品做了摸底。

多家银行证实会降 但目前暂无变化

时关注银行存款类产品的市民可能注意到了,去年4字头的大额存单利率在今年普遍只剩3字头,部分银行甚至连3%的利率都给不到。

例如上述股份制银行,手机App上看到,目前在售的大额存单,3年期20万元起存利率为2.9%。

橙柿互动记者联系到了该行刘姓理财经理,他说,期大额存单利率一直在2.9%附,仅在行庆期间发售过利率3.5%的大额存单,数量比较少,很快就被抢光了,与“另类降息”无关。

可以肯定的是,上述保险代理人关于“大额存单从3.5%调至2.9%”的说法已被证伪。但多家银行也提到,确实收到了市场利率定价自律机制的窗口指导,将在期作出调整,存款利率在未来肯定会有所下降。

采访中多位理财经理表示认同。刘姓理财经理提到,“整体利率确实在降,这个也是趋势,所有银行都一样的。如果有闲余资金,还是建议先做一些中长期的配置。”另一家股份制银行的吕姓理财经理则表示,“已经越来越低了。以三年期大额存单为例,去年4.18%,今年3.55%,未来肯定是往下走的。”

昨日,在宁波银行2021年年度业绩网上说明会上,针对投资者关于监管鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点(BP)左右消息的提问,宁波银行拟任副行长、财务负责人罗维开表示,“刚刚接到通知,正在全面评估当中,同时会参考其他同类银行的实施情况来进行实施。”

最后给期计划购买存单的你一个小贴士:目前较畅销的3年期大额存单利率最高为3.55%,5年期部分银行的额度已经非常紧张,甚至“缺货”。有理财经理提到,这类产品目前需要提前锁定,临时要买很容易没有额度。另外,建议可以多找几家银行问一问,一般来说大行的利率会低一些,可以先问问中小行。

如果你的金额够不上大额存单的门槛,部分银行的特色存款其实也很有吸引力,例如一家股份制银行的存款产品,1万元起存,一年期利率也有3.5%,比一年期大额存单(20万起存,利率2.2%左右)划算很多。

什么是定价自律机制?

为什么要另类降息?

“另类降息”,其实是上周市场利率定价自律机制召开的会议,鼓励部分中小银行存款利率浮动上限下调10个基点(BP)左右,并非强制。

其本意是下调银行负债成本,从而降低实体经济的融资成本,但对于低风险偏好的投资者,这个消息可是会影响到未来的钱袋子。

这里科普一下存款利率定价机制。最早,我国商业银行存款利率都是一致的,由央行发布的基准利率决定,各家商业银行无权调整。

2012年开始,逐步允许金融机构上浮存款利率,由最高不超过存款基准利率的1.1倍,到1.2倍,再到1.5倍,到2015年,全面放开了存款利率上限。这意味着银行对自身的存款利率有了自主决定权,中小银行可以通过提高利率来吸引客户,以增强与大银行的竞争力。

但是这里有一个恶竞争的隐患,为了防范推进利率市场化过程中引发的金融风险,我国成立了市场利率定价自律机制组织,全行业继续实施存款利率行业自律。

不同地区不同类型银行约定存款利率上浮的自律上限,对存款利率继续构成了一个无形的控制线。在这个控制线下,大部分银行按照基准利率上浮1.4倍,部分银行经申请后可上浮最高至1.5倍。

到了2021年,存款利率定价方式又进行了优化调整,由“基准利率×倍数”调整为“基准利率+基点”。而且,对不同类型银行、不同的存款期限设置了不同的最高“基点”上限。

本次市场利率定价自律机制组织召开会议,就鼓励中小银行存款利率浮动上限下调0.1%,这并不是强制的,但做出调整的银行,在相关考核(MPA)上会更有利。这对于部分中小银行有一定吸引力,后续银行存款产品利率或将有所下调。(记者 王潇潇)


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