尚智逢源详解税延养老险 “延税”额度为0元至5400元之间

近日，关于国家发布税延养老险的政策成为国内热点话题，此政策自10年以前就在业界有所论证，更是连续多年成为全国两会热点话题，而在今年的4月23日，财政部等部门终于发布了《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》，自此，税延养老险政策才正式落地。

据尚智逢源了解，目前国内的养老保险体系有三大支柱，体现为：第一支柱是政府“兜底”的基本养老保险，第二支柱是企业年金、职业年金，第三支柱是个人商业保险。专家指出，目前第一支柱基本养老保险费占比达90%，第二、第三支柱保费占比合计10%，明显太单薄。

因此，尚智逢源认为，税延养老险成为了养老保险体系升级的重要途径。

那么，税延养老险究竟能带来些什么影响呢？

尚智逢源从人社局数据中了解到，以上海居民在2017年的平均工资为例，在实施税延养老险的前提下，7132元的工资在扣除各项应缴纳税款和保险后，能比在实施税延养老险的个税少缴纳35.5元，降幅26.43%。

曾担任泰康养老和生命人寿总精算师的娄道永算了一笔账：在缴费阶段，不同收入人群年度“延税”额度为0元至5400元之间，税延限额内投保，收入越高实惠越多。

据尚智逢源所知，目前将在上海、福建等人口老龄化严重的地区实施个人税收递延型商业养老保险试点，且试点期限暂定为1年。

但尚智逢源观察到，目前国内居民对税延养老保险的热情并不高涨，反观市场上的其他理财手段，倒是更得国内居民青睐。

业内人士认为，想要解决这样的局面，最好的办法就是实现这三个方面：一是延税额度必须足以激励投保，想办法使这项政策向中低收入群体倾斜；二是产品必须满足多样化需求；三是风险管理必须到位，确保老百姓资金保值得到合理回报。

对此，尚智逢源认为，税延养老险的确是一项惠民的好政策，但好政策是否起效还是要看具体的实施，因此，政府应该加强在这方面的管理。

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