多乐融：如何逆袭“信用卡之殇”

在现代社会，资金的重要性不言而喻，我们每一天的日常生活都伴随着消费行为的发生。在资金使用问题上，不同的人有不同的习惯和方式。近年来，随着一些经济和财富管理常识的普及，“现金为王”这种财富保存方式已经逐渐减少，人们往往不会在手头保留太多现金，而是通过信用卡等“先消费、后付款”的方式来支付花销。实际上，现金为王固然不可取，但过度依赖信用卡也有可能引发严重的后果。

近日，英格兰银行金融政策委员会发布最新报告，今年1月份，英国人的信用卡消费达3.39亿英镑，相当于每个小时花费45.5万英镑。刷信用卡的频率之快、金额之高令英国人仅仅用了5年时间，就把自己的信用卡债务增加了100亿，升至667亿英镑(约合人民币5764亿元)。英国央行担忧地表示，卡债随时会冲垮英国经济。

英国央行的分析认为，高卡债体现出英国人的收入和消费能力严重不成正比，逼迫大批信用卡持有者靠刷卡支付每天的开销，包括还债。根据央行的调查，已经有至少140万持卡人承认，自己近3年每个月都还不上最低还款额。其中半数以上人表示，3年来基本上都将每张信用卡的信用额度刷到近90%才罢手。这样的刷卡行为意味着用户每月需要偿还的利息越来越高，旧债加新债成为持卡人最大的生存负担。

即使是在崇尚超前消费的欧洲，估计这件发生在英国的新闻也十足令人惊讶。“千里之堤溃于蚁穴”，不断累积的信用卡债务竟然有可能冲垮一个国家的经济，不得不承认这是一个十分严峻的后果。如今的时代，人们大都惯于使用信用卡消费，若能将债务控制在一定范围内，这确实是一种十分方便的支付手段；但如果持卡人的债务远远超过其收入，长期资不抵债的话，就容易酿成危机。

这些英国“卡奴”身上，有很多值得我们思考和引以为鉴的地方。一方面，现代社会不断进步的技术条件和层出不穷的创新思维为我们源源不断得提供着新鲜、便捷的服务，信用卡就是在这种时代的洪流下应运而生的产物。但阳光总是与阴影相伴，任何事物都有其两面性，信用卡也是如此。利用好了，人们的工作和生活无疑会便利许多；如果利用不好，就可能陷入“拆了东墙补西墙”的窘境。因此，建议“卡奴”们尽量养成有节制、有计划地使用信用卡的好习惯，及时清偿自己的债务，为自己打造一份良好的信用记录。

另一方面，英国信用卡债务居高不下也为我们揭示了财富管理的重要性。增加可支配收入有很多方法，除了尽力提高工资性收入之外，合理有效的财富管理渠道也是一种不错的途径。归根结底，只有在合理控制债务的前提下不断增加收入，人们的生活质量才会有实质性的提升。试想，如果背负沉重信用卡债的英国人有一定的财富积累，也不至于出现“举债还债”的恶性循环了。

如今，互联网金融迅猛发展，为习惯了便捷生活条件的人们提供了多样化的财富管理选择，在互金的细分领域如网络借贷、互联网保险等行业，人们都能找到适合自己的财富管理方案。

在社会不断前进的大背景下，资产与债务是人类永恒的话题。终其一生，我们都在憧憬更充沛的人生与更安稳的生活。为了尽早实现这一梦想，努力规划好自己的财富，控制好自己的债务，就成为每个人的必修课，需要我们用尽一生去学习。