江南农商行频繁发行大额存单被指缺钱

江南农商行作为登上2014年英国《银行家》杂志的农商行，在中国银行业排名第44，农商行排名第8。但近日，江南农商行屡屡受罚，新北支行单方面抹账被中国银监会常州银监分局出具行政处罚，金坛支行客户经理因参与骗贷案件被刑事拘留。

同时，公司仍在紧锣密鼓发行90亿元债券融资;频繁发行同业存单;记者梳理了2017~2018年公司的大额存单情况，发行频次攀升，总金额增加。

山东某银行同业业务人员告诉记者，“最近同业存单业务不好做，因为资金价格降低了，同时，融资规模普遍变低了。短期频繁发行同业存单主要就是因为缺钱。”

针对上述问题，记者向江南农商行发送采访函，但截至发稿，对方未做任何回复。

频繁发行大额存单

8月29日，中国银监会江苏银监局公布了《中国银监会江苏监管局关于江苏江南农村商业银行发行二级资本债券的批复》，内容显示，“同意你行在银行间债券市场发行不超过90亿元人民币的二级资本债券”。

根据《江苏江南农村商业银行股份有限公司2018年二季度信息披露报告》显示，“截至2018年6月末，本行二级资本债券工具余额37亿元。”

除了发债融资，公司今年的同业存单期数已经高达第101期。9月5日，江南农商行同时公布了2018年第101期、第100期同业存单发行情况，实际认购量分别为3.5亿元、2.2亿元;8月20日，江南农商行公布了第99期、第98期同业存单发行情况，实际认购量分别为5.6亿元、9.9亿元。

随之带来的风险不可小觑。7月以来，银监会开出的200多张罚单中，农商行占到三成，受罚原因多是违规办理同业业务。

同时，记者梳理了2017年公司发行的大额存单，共40期，一共募集金额118.06亿元。其中，108.41亿元将于2018~2020年到期。

截至8月31日，公司今年共发行了69期大额存单，募集资金157.23亿元，除了第11期、第40期、第54期、第56期、第61期、第64期、第67期的期限不足一年，其余全部包含一年、18个月、二年、三年等长期限。

今年多期大额存单中，出现了个人客户起购金额为30万元甚至1000万元的现象。此前，根据《大额存单管理暂行办法》第六条规定，个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于1000万元。

后因为大额存单门槛较高，对个人投资者销售遇冷，2016年央行发布消息，将个人投资者认购大额存单起点金额由不低于30万元修改成不低于20万元，且规定从2016年6月6日实施。

此外，公司股东也在质押股权进行融资。天眼查显示，公司已有210起股权出质，其中常州市高创科技小额贷款有限公司、常州市武进高新技术融资担保有限公司等在多起股权出质中成为质权人角色。

阿里拍卖平台搜索“江南农村商业银行”，出现了密密麻麻的公司股权拍卖信息，其中9月3日刚结束的江南农商行股权拍卖活动，标的是“5万股股权”，起拍价为15万元，11人经过49次出价，最后由苏州泰和成非融资性担保有限公司拍得，成交价33.8万元。当事人双方协商以每股3元的价格为首次拍卖起拍价。

其中，10月9日的拍卖标的是江南农商行股权33.42万股，起拍价218万元，评估价为272.4万元，所有股权人为万龙海，评估价为每股8.15元。与9月3日刚结束的拍卖价相比，每股价格翻了近3倍。

连续三次被处罚

江南农商行近期备受市场关注，不仅因为IPO，更是近期一系列行政处罚。8月24日，中国银监会常州银监分局连发三份行政处罚决定，受罚主体分别为江南农商行常州市新北支行及两名员工吉平、周亚东。

江南农商行常州市新北支行受罚原因是，“未关注可能影响授信安全的因素并有效识别风险”、“未能严格执行会计准则与制度”，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定第(五)项，罚款30万元。

吉平、周亚东两人均按照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第(二)项，予以警告并罚款5万元。

江南农商行的三份罚单起因于常州华辉金属制品有限公司(以下简称“华辉金属”)的账目被篡改。

一份落款处盖有“常州银监分局银行业消费者投诉专用章”的《常州银监分局信访投诉回复》解释称，“江南农商行审批部门认为，你(华辉)公司不符合贷款的相关要求，未按合同规定向贵公司发放700万元贷款，江南农商行常州市百丈支行有关人员未征得你(华辉)公司同意，于当晚对700万元周转融委托贷款和你(华辉)公司在2016年5月13日的两笔还款500万元、200万元单方进行了抹账处理。”

最后常州银监分局给出的核查结果是，“2016年5月13日，江南农商行未按合同规定向你公司发放700万元贷款”、“2016年5月13日，江南农商行常州市百丈支行(现“新北支行”)对你公司周转融及还款的抹账处理不符合相关规定”。

6月，江南农商行金坛支行客户经理崔国富因涉嫌一起骗贷案，被警方刑拘。据澎湃新闻报道，时任该支行副行长证实，6月中旬，崔国富被警方带走调查。

其实，江南农商行持股60%的子公司江南金融租赁有限公司(以下简称“江南租赁”)前段时间也刚被罚，受罚原因和江南农商行相同，罚款75万元。

一位业内人士告诉记者，受处罚其实很正常，没有哪家银行未受过处罚，四大行、股份制银行都有一大堆罚单。但在上市过程中受到处罚就另当别论，可能会影响上市进程，证监会审查的时候也会在意。

江南农商行正在筹备A股上市，江苏证监局收到中信建投证券关于江南农商行首次公开发行公布并上市辅导备案的申请。

在2014年英国《银行家》杂志公布的全球银行业排名中，江南农商行位列431位，全球银行500强，中国银行业排名第44，农商行排名第8。

针对上述问题，记者向江南农商行发去采访函，截至发稿，对方未做任何回复。